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坚决打好防范化解金融风?#23637;?#22362;战

作者:本站编辑       稿件来源:中国银保监会       发布时间:2019-02-26

习近平总书记在2016年底召开的中央经济工作会议上强调,要把防控金融风险放在更加重要的位置。2017年中央召开全国金融工作会议,对新时期金融改革发展稳定作出全面部署。党的十九大把防范化解重大风险列为三大攻坚战之首。在以习近平同志为核心的党中央坚强领导下,金融管理部门和各部门各地方密?#20449;?#21512;,金融机构和各类企业共同努力,坚决贯彻落实党中央、国务院关于金融工作的安排部署,以服务供给侧结构性改革为主线,全面加强对银行业保险业的监管,?#20013;?#28145;化改革扩大开放,促进金融与实体经济良性循环,防范化解金融风?#23637;?#22362;战取得良好开局。

银行保险领域的野蛮生长现象得到遏制。由于多种历史原因,我国金融机构经历了一段快速扩张、盲目加杠杆的膨胀时期,乱集?#30465;?#20081;设机构、?#37326;?#37329;融业务问题一度十分严重。2017年初以来,按照党中央防风险治乱象补短板的要求,银行业保险业坚决清理整顿脱实向虚、以钱炒钱活动,金融生态逐步好转。?#35270;?#22269;民经济从高速增长向高质量发展转变的必然要求,银行业总资产的增速从过去15%左?#19968;?#33853;到近两年的7%左右。与此同?#20445;?#38134;行体系对实体经济发放的各项贷款年均增长12%以上。银行业金融机构各项贷款占总资产比重已回升至53.9%,空转资金明显减少,经营活动更趋正常。保险业总收入结构调整优化,短期产品大幅压缩,保险保障功能不断增强。目前,各类银行保险业务纳入法治化轨道,实现理性、?#34892;頡?#21512;规发展。在此基础上,我国经济的宏观杠杆率已改变过去年均增加10多个百分点的势头,去年以来趋于稳定。

影子银行和交叉金融风险?#20013;?#25910;敛。坚持分类施策,紧紧抓住同业交?#20303;?#29702;财资管和表外业务等重点领域,坚持将违法违规、层层?#30701;住?#36879;明度低、风险隐蔽的产品作为整治重点。两年来这类高风险资产规模?#33756;?#20943;约12万亿元。通道类信托业务和其他资管产品也出?#24535;?#20943;少。与此同?#20445;?#22362;持“堵旁门、开正门?#20445;?#19981;搞“一刀切”和“急刹车”。对一部分有较好风险约束基础的金融中介业务,推动其实现审慎合规经营。过去两年,信托业务中,直接投向工商企业的资金增长30.75%。委托贷款中,以非金融机构为委托人、无缝对接实体经济的资金保持正常增长。2017年以来,针对银信合作、委托贷款、理财业务等领域,出台一系列规章或规范性文件,例如,出台委托贷款管理办法、理财业务管理办法以及银信类业务监管规则等,从根本上巩固治标成果。

结构性去杠杆达到预期目标。加大不良资产处置盘活信贷存量,两年银行业累计处置不良贷款3.48万亿元,为新增信贷投放及时腾出空间,?#34892;?#25903;持了实体经济融资需求。建立健全联合授信和债权人委员会机制,引导信贷资金?#34892;?#36864;出“僵尸企业?#20445;?#38450;?#26500;?#24230;融资和多头融?#30465;?#21516;?#20445;?#36890;过债务重组、兼并?#23637;骸?#19981;盲目抽贷断贷,帮助和支持了一批符合国家产业发展方向、主业相对集中于实体经济、技术先进、产品有市场、暂时遇到困难的企业渡过难关。到目前,已有近500家大?#34892;?#20225;业开展联合授信试点,已建立债委会1.9万家,帮扶企业4854家。更加尊重市场规律,?#20013;平?#24066;场化法治化债转股,丰富债转股实施机构,批准设立5家金融资产投资公司。?#20013;?#25299;宽资金来源,推动定向?#24213;?#36164;金用于支持市场化债转股,加快项目落地。到目前,已签订债转股协议金额超过2万亿元,落地金额6200多亿元。落实差别化住房信贷政策,?#36758;?#39318;付贷”和消费贷资金流入房地产市场等违规行为,坚决遏制房地产泡沫化倾向。配合地方政府防范化解地方政府隐性债务风险,指导机构严控增量、妥处存量,?#36758;?#36829;法违规提供融?#30465;?/span>

多措并举?#33322;?#27665;营及小微企业融资难融资贵。坚持问题导向,更加注重优化结构性制度安排,着力疏通货币政策传导机制,重点解决金融机构?#23433;?#25954;贷、不愿贷、不能贷”问题,扩大?#34892;?#37329;融供给。到目前,工、农、中、建、交五家大型银行在总行和全部一级分行成立了普惠金融事业部。股份制银行共设立5147个小微支行、社区支行。多数银行设立了小微业务部门或专营机构。信贷投放量和覆盖面稳步提升,2018年末,小微企业贷款余额33.5万亿元。其中,单户授信总额1000万元及以下普惠?#25176;?#24494;企业贷款余额9.4万亿元,较年初增长21.8%,高于各项贷款增速9个百分点以上;有贷款余额的户数1723.23万户,较年初增加455.07万户。贷款利率明显下?#25285;?家大型银行和邮储银行2018年四季度新发放普惠?#25176;?#24494;企业贷款平均利率5.06%,12家全国股份制银行该项贷款平均利率6.71%,较一季度下降均超过1.1个百分点。

加强对重点领域和民生保障的金融服务。引导银行保险机构聚焦重大战略,支持重大工程和重点项目,发展科技金融、绿色金融、普惠金融,助力消费转型升级。截至2018年末,制造业、基础设施行业、保障性安居工程贷款余额分别为17.1万亿元、26.46万亿元、5.95万亿元,21家主要银行机构战略性新兴产业贷款余额3万亿元。涉农贷款余额32.68万亿元,扶贫小额信贷余额2488.9亿元,支持建档立卡贫困户641.01万户。大病保险已覆盖11.3亿城乡?#29992;瘛?#20892;业保险为1.95亿户?#38395;?#25143;提供风险保障3.46万亿元,为6245万户?#38395;?#25143;支付赔款423.15亿元。例如,2018年“蔬菜之乡”山东寿光遭受台风发生洪涝灾害后,通过保险机制赔付案件9.95万件,支付赔款10.85亿元,为农户灾后重建和?#25351;?#29983;产生活提供了重要资金来源。

?#20013;?#25972;治各种违法违规金融活动。积极贯彻落实“以人民为?#34892;摹?#30340;发展思想,回应广大人民群众关切,近两年共处理金融消费者投诉23.19万件。在整治违法违规金融活动中,依法实施行政处罚,两年共处罚违规经营银行保险机构5969家次,罚没金额56.19亿元,处罚责任人员7217人次,其中,取消一定期限直至终身董事及高管人?#27604;?#32844;资格454人次,禁止一定期限直至终身从事银行业保险业工作306人次。联合相关部门开展互联网金融风险专项整治,牵头开展网络借贷风险整治,建立健全风险应对和处置机制,逐级压实责任,指导开展网贷机构自查、行业自律检查和行政核查,稳?#23376;行?#20570;好风险处置。?#38505;?#23653;行处置非法集资部际联席会议牵头职责,推动地方政府落实主体责任,坚持打防结合、标本兼治,?#20013;?#20570;好风险排查、监测预警和宣传教育,全力推动重大案件处置。2018年各地打击亿元以上大案887起,涉案金额4195亿元,预警非法集资线索4690条,立案打击1728起。目前,非法集资增量风险得?#25509;行?#36943;制,存量风险压降效果明显,风险处置稳?#23376;行頡?/span>

坚决整治?#29615;?#37329;融集团和高风险机构。依法处置“安邦系”等?#29615;?#20998;子违规构建的金融集团,做好资产清理、追赃挽损、切断传染链、引进战略投资者、规范法人治理等工作。相关风险得到初步控制和?#34892;?#21270;解。加大高风险机构风险化解力?#21462;?#31283;步?#24179;?#21326;融公司等机构风险处置,进一步完善公司治理机制。针对高风险?#34892;?#38134;行保险机构,研究制定风险化解处置时间表和路线图。开展信用风险排查,做实资产质量分类,完善公司治理机制,提升风险应对能力。重点防止局部风险转移扩散,由个体风险演变为区域性、系?#25215;?#39118;险。目前,高风险?#34892;?#38134;行保险机构风险处置工作取得初步成效,风险总体可控。

及时弥补监管制度短板。两年来,遵循问题导向、标本兼治、?#34892;蟯平?#21407;则,针对银行业保险业面临的各类风险和突出问题,研究提出118项监管制度补短板项目,到目前,已发布实施80项,其余正在征求意见或修改完善。此外,还针对新情况新问题,及时启动制定或修订55项针对特定机构和具体业务的规章制度,目前已发布实施35项。按照急用先行原则,将补短板重点放在空白盲点以及风险和问题较多的领域,及时拆除风险引爆点,加快建立防控长效机制。如针对信用风险,制定商业银行押品管理指引、大额风险暴露管理办法;针对流动性风险,修订商业银行流动性风?#23637;?#29702;办法;针对股权管理,出台商业银行股权管理暂行办法、保险公司股权管理办法;针对公司治理机制,印发保险机构独立董事管理办法等。

?#20013;?#28145;化银行业保险业改革。完善公司法人治理机制。推动国有银行保险机构把党的领导融入公司治理各个?#26041;凇?#21152;强股东穿透监管,重点整?#25105;?#24418;股东和股权代持等违规行为,严格约束股东关联交?#20303;?#21033;益输送和不当干预行为。?#20013;?#20248;化金融体系结构,推动银行保险机构聚焦主业、回归本源,推动形成多层次、广覆盖、差异化银行保险机构体系。深化保险资金运用改革,推动商业车险和意外险定价机制改革,完善巨灾保险制?#21462;S行?#24341;导民间资本进入银行业保险业。目前,已批准设立17家民营银行,总资产6373.6亿元。民间资本在股份制银行、农村?#34892;?#38134;行机构及中资保险公司占比分别达到43%、83.5%和49%,在城商行占比已超过一半。

不断扩大银行业保险业对外开放。按照习近平总书记“宜早不宜迟,宜快不宜慢”要求,研究制定并发布实施15条银行业保险业开放措施。取消对中资银行和金融资产管理公司的外资持股比例限制,将外资人身险公司外方股比放宽至51%,3年后放宽至100%。放宽外资机构和业务准入,?#24066;?#22806;国银行在中国境内同时设有子行?#22836;?#34892;,?#24066;?#22659;外投资者来华经营保险代理业务和保险公估业务。扩大外资机构业务范围,?#24066;?#22806;国银行分行从事代理发行、代理兑付、承销政府债券业务,降低吸收单笔人民币定期零售存款门槛。放开外资保险经纪公司业务范围,与中资机构一致。积极拓宽外资参与处置不良资产的方?#25509;?#36884;径。优化外资机构监管规则,对外国银行境内分行实施合并考核,调整外国银行分行营运资金监管要求等。两年来,共批准设立9家外资银行保险法人机构以及54家分支机构,批准外资银行保险机构增加注册资本或营运资金?#24067;?57亿元。

当前银行业保险业风险总体可控,但面临的?#38382;?#20381;然复?#21451;?#23803;。2019年,银保监会将以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导,牢固树立“四个意识?#20445;?#19981;断增强“四个自信?#20445;?#20999;?#23548;?#34892;“两个维护?#20445;?#22362;持党中央对金融工作的集中统一领导,贯彻落实国务院金融委的具体部署,坚持稳中求进工作总基调,?#20013;?#28145;化金融供给侧结构性改革,平衡好稳增长?#22836;?#39118;险的关?#25285;?#31934;?#21152;行?#22788;置重点领域风险,深化银行业保险业改革开放,着力增强金融服务实体经济能力,坚决打好防范化解金融风?#23637;?#22362;战,推动银行业保险业向高质量发展转变,为全面建成小康社会提供更有力的金融支撑。

继续打好防范化解金融风?#23637;?#22362;战。更加注重在稳增长的基础上和推动高质量发展中防风险,确保经济运行在合理区间。坚持不懈治理金融市场乱象,?#34892;?#21270;解影子银行风险,突出重点,分类施策,标本兼治,做好防风险与稳增长、调结构的平衡。依法处置高风险机构,严厉打击非法金融活动,稳步?#24179;?#20114;联网金融和网络借贷风险出清。强化对银行保险机构主要负责人和高中级管理人员的监督管理,做到“管住人、看住钱、扎牢制度防火?#20581;薄?#31283;妥处理房地产及地方政府债务风险,做到坚定、可控、?#34892;頡?#36866;?#21462;?#24378;化政策协同,共同防范金融市场异常波动和共振。

?#20013;?#25552;高金融服务实体经济质效。金融活,经济活;金融稳,经济稳。经济兴,金融兴;经?#20204;浚?#37329;融强。贯彻落实新发展理念,强化金融服务功能,?#26131;?#37329;融服务重点,以服务实体经济、服务人民生活为本。坚持以市场需求为导向,积极开发个性化、差异化、定制化金融服务,积极支持国家重大战略实施,扎实?#24179;?#26222;惠金融,?#20013;?#21152;大民营、小微企业和“三农”金融供给,助力打好脱贫攻坚和污染防治攻坚战,为实体经济发展提供更高质量、更?#34892;省?#26356;加精准的金融服务。

进一步深化金融改革扩大开放。以金融体系结构调整优化为重点,?#20013;?#20248;化融资结构和金融机构体系、市场体系、产品体系。深化金融体制改革,增加?#34892;?#37329;融机构数量和业务比重,稳步发展民营银行,推动城商行、农商行、农信社业务逐步回归本源。探索建立市场化、法治化兼并重组机制,加快“僵尸企业”退出。探索高风险银行保险机构市场化退出机制。根据国际经济金融发展?#38382;?#21464;化和我国发展战略需要,研究?#24179;?#26032;的对外开放举措,同步提高开放条件下风险防控能力和监管能力,着力提升银行业保险业全球竞争力,加快形成全方位、多层次、宽领域的高水平开放新格局。

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